人寿保险是现代社会人们生活中,为未来支起阳伞,起到未雨绸缪作用的一种有效风险防控手段,其中那些具有一定投资性的险种,更兼有风险保障和返利的双重特性。在我国中产阶层以上人群中,各类型的寿险品种正越来越受到追捧。
但无可置疑的是,寿险的销售和后期管理,也是一个容易在寿险公司和客户之间发生问题甚至引发争议的难点所在。一时成交爽的后面,可能就隐藏着一场矛盾,一桩官司。近日,记者接报了一桩发生于2016年以来,金额较为巨大的争议。根据当事人的爆料,其维护权益之艰辛几让人崩溃。当事人表示,她将辞去工作“专职维护权益”,案件发酵至今,似依然未见达成和解的迹象。
过程
居住在深圳的王女士,2016年起连续生育了三个孩子。也就是在这个期间,她经人介绍认识了人寿深圳分公司的一孙姓经理。这位孙姓经理多番向王女士推销,他向王女士销售了13份保单,总金额为2,898,588元,其先后购买的跨账期为五年。
幡然醒悟
2022年,王女士经人指点,认为在孙经理手里全部购买的总共13份保单“存在欺诈”和“夸大宣传”问题,有些更直接违反了保险行业的相关从业规定。举其要者,在她身上至少发生了以下四个方面的问题。
连续五次对王女士“软磨硬泡”,以“高额回报”、“无风险”、“六星级养老”、“给本人返佣”等为诱饵,骗取王女士拿出全部积蓄,不够的部分还指引王女士去借款和刷信用卡。这位孙经理甚至还把自己的信用卡借给王女士,鼓励王再借出款项用以购买全年花费的一百多万元(1,282,405.40元),总共13份保单。
虚构了王女士的“总经理”职务及其年收入百万元、甚至二百万元,而当时的真实情况是,王女士为没有收入的家庭妇女,且第三个孩子刚刚出生,完全处于全职照顾孩子的状态。
王女士曾经提出她没有收入,没有办法每年花费100多万元去买保险。而孙经理却给王女士支招用保单去贷款,以贷到的钱再付次年的保险费用,循环使用;不够的部分再通过刷银行信用卡,“没有任何风险,最后缴不了,可以按理财收益退给我”,孙经理这样对王女士说。据称,这位孙经理根本没有向王女士提示过,会有任何损失及风险发生的可能。
利用返佣引诱投保。王女士称她每次都不想买保险,但业务员却以返佣引诱她投保,业务员甚至不惜牺牲自己的佣金收入,以促成王女士的业务成交。
夸大宣传销售,夸大收益和保障范围,收益夸大离谱到“十几年后可以上亿元的收益”,保障范围夸大到几百种重疾“都可以报”。“有业务员写给我的收益表为证据,存在严重的欺骗行为”,王女士说道。
没有指导客户(王女士)对合同进行认真仔细地阅读,有些签字更是由孙姓经理代签,回执上也见不到孙姓经理签字,他更没有提示王女士去主动关注保险行业普遍都有的“犹豫期”规定。
维护权益效果不彰
王女士向媒体诉说道,从2019年起,她本人不下数十次找人寿深圳公司及其深圳银保监局投诉,银保监局也认定了该公司有违规行为发生。但该公司却一直敷衍推诿,始终不办理王女士的全额退款要求。
现实情况是,王女士总共缴了合计近三百万元保费(2,898,588元),共计买了13份保单,但人寿深圳公司仅对其中一份年缴60万元的保单(已经缴了2年)作了两年120万的全额退款,还有一份年缴50万元的保单(已经缴了2年)退了442,200元;迄今尚有11份保单,总计1,256,388元未退。
“多年相识,值得托付”
寿险行业在相当程度上比拼的是服务竞争力,是人性化关怀,这一理念相信在该公司内部,也一定会不断地被提及。
但让人不无遗憾的却是,王女士不仅遭遇了长期的维护权益不果,并且还在一定程度上成为这家公司内部运转机制不灵活,缺乏对客户人性关怀的一位不幸受害者;在经济权益得不到保障的同时,还为其增添了心灵和情感上的伤害。该分公司的某些不够诚信和刻意回避的行为,给到了王女士以受骗上当的感觉,她开始愤怒了!深圳分公司领导以其行动,未能兑现事先约定的承诺,这就构成了一种诚信缺损,同时也造成了双方初步达成的解决问题意向,因双方不能见面一而再地被无限期拖延。广告做的好,不如
作为一家大型央企,至少在其内部管理机制和诚信经营环境建设方面,是存在着非常大的不足和混乱,它已经直接影响到客户对这家大型央企公司的信心和信赖。
王女士目前已经是离婚状态。她一个人带着三个孩子过。个人无固定生活来源,收入也不稳定。在这种一不小心就生活无着的状况下,王女士继续承担11份保单的经济压力确实巨大。况且人寿深圳分公司在销售中确实存在着夸大误导成分,于情于理,均应该理解,作为客户的王女士重新做出选择。
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